Pour les personnes âgées de plus de 60 ans, l’obtention d’un prêt est souvent très difficile, en raison de leurs faibles revenus. De plus, à ce stade, les problèmes de santé pouvant entraîner l’invalidité ou le décès sont plus récurrents. Pourtant, comme tout le monde, les seniors ont aussi besoin de fonds pour effectuer des travaux dans leur maison ou pour d’autres raisons. Heureusement, qu’il existe des établissements bancaires qui proposent des prêts spécifiques correspondant à leur profil, leur permettant de financer leur projet. Comment ça marche ? Découvrez dans cet article, plus de détails sur ce sujet.

Prêt hypothécaire senior : qu’est-ce que c’est ?

Le prêt hypothécaire senior ou prêt hypothécaire cautionné est une solution de financement proposée aux personnes âgées de plus de 60 ans. Il s’agit d’un prêt à taux fixe et qui ne peut pas dépasser 25 ans. L’emprunt peut servir à financer l’acquisition d’une résidence secondaire, la réalisation de travaux ou encore les études de leurs enfants. Contrairement à une assurance prêt, les démarches pour le prêt hypothécaire cautionné sont plus simples. L’assurance décès-invalidité n’est pas indispensable. Il n’est pas non plus nécessaire de passer des examens médicaux. Par contre, comme il s’agit d’un emprunt financier, vous devez souscrire un gage pour servir de caution si jamais vous serez dans l’incapacité de rembourser le prêt. Cette condition vous sera exigée que ce soit dans le cadre d’un emprunt auprès d’une banque ou d’un établissement prêteur privé. Dans le cas du prêt hypothécaire cautionné, le prêteur exige de ce fait une prise d’hypothèque et ainsi qu’une garantie par le biais d’une caution. Le bien hypothéqué doit appartenir à l’emprunteur. Le montant du prêt demandé ne doit pas excéder 70 % de la valeur de celui-ci. Durant le prêt, le bien hypothéqué ne doit pas non plus faire l’objet d’une donation. Quant à la caution, elle servira à prendre en charge le montant de la dette restant si l’emprunteur décède avant la fin du prêt. Elle est accordée par un organisme cautionnaire.

Est-ce au prêteur de faire l’estimation de valeur du bien ?

Pour que le bien immobilier puisse servir de garantie par une hypothèque, il est indispensable de faire une expertise afin d’estimer sa valeur. Les établissements prêteurs disposent généralement d’experts en immobilier pour effectuer cette démarche. Vous pouvez de ce fait vous fier à eux ou faire appel à un expert immobilier de votre choix. À l’issue de l’expertise, une attestation vous sera délivrée et qui a une valeur légale auprès du tribunal.

Que se passe-t-il si l’emprunteur meurt avant la fin du prêt ?

Pour des raisons liées à des problèmes de santé, il est effectivement possible que l’emprunteur décède avant la fin de remboursement du prêt. Or, comme il est cité plus haut, l’assurance décès-invalidité n’est pas exigée dans le prêt hypothécaire cautionné. Par conséquent, ce sera l’organisme cautionnaire ou les héritiers de l’emprunteur qui se chargeront de payer le dû. Par ailleurs, ceux-ci peuvent aussi mettre en vente le bien hypothéqué pour solder le capital restant. Cependant, c’est à l’établissement prêteur de prendre en charge la mise en vente du bien hypothéqué.

Qu’est-ce qui le différencie du prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire et le prêt hypothécaire cautionné sont tous deux des solutions d’emprunt adaptées aux personnes âgées de plus de 60 ans. Que ce soit pour l’un ou pour l’autre, la souscription d’une assurance décès-invalidité n’est pas non plus exigée. Toutefois, si l’emprunteur décède avant la fin du remboursement, ce sont les héritiers ou le co-emprunteur qui prendront en charge le paiement de la dette. La différence pour la première option, c’est que l’emprunteur n’a rien à payer tout en restant le propriétaire de son bien. Les héritiers n’auront pas non plus à s’acquitter du restant dû, puisque le prêt sera remboursé par le capital obtenu après la vente du bien.