Pourquoi changer la durée de son prêt immobilier ?

Vous avez contracté un crédit immobilier il y a quelques mois, et vous n’êtes plus satisfait de la durée de votre prêt ? Vous pouvez très bien changer la durée de votre prêt immobilier ! Effectuer cette modulation présente de nombreux avantages. Pourquoi changer la durée de son prêt immobilier ? Voici les raisons pour lesquelles la changer.

 

Réduire la durée de son prêt immobilier 

Modifier la durée de son prêt immobilier est aussi appelé “modulation d’échéance”. Cela consiste à diminuer ou augmenter ses mensualités. Vous pouvez très bien réduire la durée de votre prêt immobilier en augmentant vos mensualités. Cela permet de clore plus rapidement votre crédit immobilier.

Réduire la durée de son crédit immobilier a un impact positif puisque cela permet de faire des économies. En contrepartie, vous devez augmenter vos mensualités. Il est donc important de faire le point sur son budget avant de se lancer dans cette opération. Vérifiez que vos charges mensuelles ne sont pas trop élevés en calculant votre taux d’endettement maximal et votre reste à vivre. Vous trouverez ci-dessous un tableau représentant la capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal selon la durée du prêt.

 

 

 

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net (€)	Mensualité maximale (€)	Prêt sur 10 ans (€)	Prêt sur 15 ans (€)	Prêt sur 20 ans (€)
1200	396	47520	71280	95040
1700	561	67320	100980	134640
2000	660	79200	118800	158400
2500	825	99000	148500	198000
3000	990	118800	178200	237600
3500	1155	138600	207900	277200
4000	1320	158400	237600	316800
4500	1485	178200	267300	356400
5000	1650	198000	297000	396000

 

Généralement, on augmente ses mensualités lors d’une hausse de ses revenus. Réduire la durée de son prêt permet également de diminuer le coût du crédit. Et oui, si vous augmentez vos mensualités, vous remboursez plus de capital emprunté, donc votre prêt sera remboursé plus vite, CQFD !

Mais attention, ces modulations diffèrent selon les banques et votre dossier.

Allonger la durée de son prêt immobilier 

 

Vous pouvez également allonger la durée de votre prêt en allégeant vos mensualités. Cela arrive régulièrement lorsque votre situation personnelle ou professionnelle change. En diminuant vos mensualités, vous allez augmenter la durée de votre prêt mais aussi augmenter vos intérêts ! La banque ne fait rien gratuitement… Cette opération ne baisse pas le coût de crédit mais permet de ne pas se retrouver le couteau sous la gorge à cause de charges mensuelles trop importantes. 

 

Vous pouvez donc procéder à une petite astuce : demandez un crédit sur une durée plus courte que prévu avec un taux avantageux puis baissez la mensualité pour rallonger la durée. Rusé, non ? Il est également possible d’allonger votre crédit par le rachat de crédit.

 

Lorsque vous souhaitez allonger la durée de votre crédit immobilier, faites attention aux taux de crédit actuels. En effet, si les taux sont bas, vous pourrez modifier votre crédit sans en modifier le coût global ! Si vous ne trouvez pas le meilleur taux ou que vous trouvez un taux élevé, il est possible que le coût de votre crédit soit considérablement augmenté.

 

Voici les conditions pour augmenter ou réduire la durée de son prêt immobilier :

• vous avez un délai de franchise, entre 12 et 24 mois d’attente une fois les fonds obtenus
• vous avez une amplitude maximale de 10 à 50% pour la modulation de vos mensualités selon les banques
• vous pouvez moduler une fois par an ou tous les six mois selon banques
• cette opération est gratuite ou payante selon les banques

 

Trouver le meilleur taux immobilier

Vous l’aurez compris, moduler la durée de son crédit immobilier permet de faire de belles économies mais celles-ci ne sont possibles que si vous faites attention au taux immobilier moyen. Vous trouverez ici l’évolution du taux immobilier moyen depuis mai 2019, un taux particulièrement bas !

 

 

 

 

Évolution du taux immobilier moyen en 2019

Mois	Durée du prêt	Taux fixes	Mensualité pour 100k € emprunté
Mai	10 ans	0.85%	869,55
	15 ans	1.15%	605,11
	20 ans	1.35%	475,68
Juin	10 ans	0.85%	869,55
	15 ans	1.10%	602.90
	20 ans	1.35%	475,68
Juillet	10 ans	0.76%	865,66
	15 ans	1.03%	599.81
	20 ans	1.22%	469,78

 

Faire appel à un courtier immobilier à Poitiers, Paris, etc

Attention, c’est un taux approximatif. Pour connaître réellement les taux il faut établir son profil emprunteur. Pour ce faire, vous pouvez effectuer une simulation en ligne. Cela vous permettra de trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier. Vous pouvez également faire appel à un courtier immobilier de Poitiers – ou d’ailleurs ! – pour vous aider dans cette opération (plus d’informations ici).